Ernüchterung

Wohl kaum ein Begriff dürfte derzeit branchenübergreifend so viel genutzt werden wie der der Digitalisierung. Gelegentlich entsteht der Eindruck, die Welt erfände sich neu.

Da lohnt sich in jedem Falle ein gelegentlicher Blick auf rein digital aufgestellte Unternehmen, die bereits seit einigen Jahren am Markt sind. So z.B. das amerikanische Insurtech Lemonade, ein rein digitaler Sachversicherer. Immerhin gelang es, bislang schon rund 200.000 Policen zu verkaufen – auch mit dem Versprechen, bei Schadenfreiheit einen Teil der Prämie für einen guten Zweck zu spenden.

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Rente – aber welche?

Die meisten Menschen denken, wenn sie das Wort Rente hören, an die gesetzliche Rente. Dabei gibt es ganz andere Formen von Renten, und jede funktioniert anders:

1. Gesetzliche Rente: Hier werden die Renten aus den Beiträgen der rentenversicherungspflichtig Beschäftigten sowie der Unternehmen finanziert. Je mehr Beschäftigte es in Relation zu den Rentenempfängern gibt, desto besser funktioniert das System. Dies hängt von der Konjunktur, von der Demografie (Geburtenrate und Lebenserwartung) sowie von der Relation Lebensarbeitszeit zu Rentenbezugsdauer ab.
2. Zinsrente: Grundsätzlich könnte sich jeder auch eine Rente ausschließlich aus Zinszahlungen aufbauen. Dazu müsste man Vermögen bilden und dieses in Anlagen investieren, die verzinst werden. Die gutgeschriebenen Zinsen können dann als Rente verwendet werden.
3. Dividendenrente: Hier wird die monatliche Rente aus ausgeschütteten Dividenden finanziert. Das aufgebaute Geldvermögen wird also in vorzugsweise dividendenstarke Aktien oder in Dividendenfonds investiert. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, Kursgewinne zu realisieren und so die Rente aufzubessern.
4. Immobilienrente: Bei der Immobilienrente wird Geldvermögen in Immobilien investiert und diese werden vermietet. Die (Netto-)Mieteinnahmen können als Rente verwendet werden.

Doch welche Form der Rente ist für wen die richtige?

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Allfinanzprodukt

Allfinanz – ein “schillernder” Begriff, spätestens seitdem große Banken und Versicherungen weitgehend damit gescheitert sind, durch Fusionen große Allfinanzkonzerne zu bauen, bei denen Bank, Versicherung und Bausparen unter einem Dach vereint werden.

Doch es gibt auch sehr gut funktionierende Allfinanz-Geschäftsmodelle.

Allen voran die Allfinanzberatung, bei der ein rundum ausgebildeter Berater – anders zum Beispiel als der reine Versicherungsvermittler oder Bankberater – seine Kunden zu allen finanziellen Fragestellungen quasi “aus einem Kopf” berät.

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Mehr als “nur” Rendite

Geldanlagen sollen nach gängiger Auffassung idealerweise rentabel, schnell verfügbar und sicher sein. Je nachdem, um welche Anlage es sich handelt, lassen sich die einzelnen Ziele mehr oder weniger erreichen, da sie teilweise gegenläufig sind.

Es gibt aber auch eine Geldanlage, nämlich die in Gold, bei der offensichtlich ein viertes Kriterium hinzukommt: Vertrauen und ein “gutes Gefühl”. Beides resultiert auch daraus, dass Gold physisch und anders als Geld nicht beliebig vermehrbar ist. Sein Preis kann nicht “politisch” durch Zentralbanken gesteuert werden wie der seit Jahren anhaltende, politisch gesetzte Niedrigzins. Und sein Preis hängt auch nicht, so wie Aktienkurse, vom Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens ab. Gold ist also im Grunde abgekoppelt von den sonstigen Gesetzen des Kapitalmarktes und nicht manipulierbar.

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Qualität

Das Image der Versicherungsvermittler in Deutschland ist nicht durchweg das beste.

Das ist bedauerlich, denn ganz sicher gäbe es in Deutschland ohne die Vermittler und Berater in der Finanzbranche, zu denen auch viele tausend Vermögensberater gehören, nahezu keine private Altersvorsorge, kaum ein klein- und mittelständischer Betrieb hätte für seine Mitarbeiter eine betriebliche Altersvorsorge, noch viel mehr Geld würde zinslos auf Sparbüchern entwertet, unzählige Erwerbsgeminderte würden keine private Rente erhalten, für zerstörte Vermögenswerte würde es keinen Ersatz geben und vieles mehr.

All dies zeigt, wie wichtig – und im Grunde für das Funktionieren unserer Gesellschaft unerlässlich – die Berater und Vermittler sind.
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