Lücken im Finanzwissen

40 Prozent der Deutschen wissen nicht, dass es riskanter ist, in eine einzelne Aktie anstatt in Aktienfonds zu investieren. 27 Prozent wissen nicht, dass ein Anleger, der zu 2 Prozent Zins p.a. 100 Euro anlegt, nach 5 Jahren mehr als 102 Euro hat. Und 18 Prozent wissen nicht, dass die Kaufkraft abnimmt, wenn die Inflationsrate höher ist als der Sparzins.

Dies sind aktuelle Werte zum Finanzwissen der Deutschen, nachzulesen in der F.A.Z. vom 11. Juni 2017.

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Strafzins

Waren es vor Monaten erst nur siebenstellige Einlagen von institutionellen Kunden, für die die Banken und Sparkassen negative Zinsen in Rechnung gestellt haben, gilt dies zwischenzeitlich auch schon für deutlich kleinere Beträge und für Privatkunden.

Besonders auffällig dabei: Die Volks- und Genossenschaftsbanken. So listet die FAZ in ihrer Ausgabe vom 8. Juni 2017 (S. 25) diejenigen Institute auf, die Privatkunden negative Zinsen berechnen bzw. aufgrund geänderter Geschäftsbedingungen zumindest berechnen könnten. An der Spitze die Volksbank Reutlingen mit 0,5 Prozent Strafzins ab dem ersten Euro.

Eine groteske Situation, die die Idee des Sparens und die Motivation dazu ad absurdum führt.

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“Safety first”

Der Aufbau der eigenen Altersvorsorge ist eine ernst zu nehmende Sache.

Denn reicht diese nicht bis zum Lebensende und gibt es keine Kinder, die ihre betagten Eltern finanziell unterstützen können, bleibt nur noch der Gang zum Sozialamt, und das im hohen Alter.

Deshalb können bei der Altersvorsorge die Sicherheit und Zahlungsfähigkeit des Versicherers nicht hoch genug sein. Denn gerade bei privaten Rentenversicherungen handelt es sich um Verträge, die Laufzeiten von 60 und mehr Jahren erreichen können, wenn man Beitragszahlungsdauer und Rentenbezugszeit zusammen rechnet.

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Robo-Beratung

Für jeden Winkel des menschlichen Lebens werden derzeit digitale Geschäftsmodelle entwickelt. Und tausende von Start-Ups träumen davon, schon bald die Amazons und Googles von morgen zu sein.

Eine dieser Ideen: Die Ablösung der Finanz-Beratung von “Mensch zu Mensch” durch die Robo-Beratung, also die Beratung durch ein Computersystem. Das kann naturgemäß nur funktionieren, wenn der Computer reichlich mit persönlichen Daten gefüttert wird, beispielsweise zur Finanzsituation des Kunden, zu seinem Ausgabenverhalten, seinem Vermögen und seinen Einnahmen, seinen Sparzielen und zu seiner Risikobereitschaft.

Je mehr ein Nutzer preisgibt, desto präziser können Empfehlungen sein.

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Altersreichtum

Viele sprechen von Altersarmut. Sehr uneinheitlich sind dabei aber die Aussagen dazu, wie viele ältere Menschen schon heute in Armut leben, wie viele es in Zukunft sein werden und was geschehen muss, um eine drohende Altersarmut für breite Bevölkerungskreise zu verhindern.

Eine aktuelle Studie (siehe Süddeutsche Zeitung vom 11. Mai 2017) bringt zum Ausdruck, dass es den heutigen Senioren besser geht denn je und von Altersarmut nur in den aller seltensten Fällen die Rede sein kann, obwohl bei vielen die gesetzliche Rente allein zum Leben eigentlich nicht reicht. Der Grund: Die meisten heute älteren Menschen haben in jungen Jahren private Altersvorsorgeverträge abgeschlossen und jahrelang in diese oder in betriebliche Altersversorgungsformen eingezahlt. Aus diesen beziehen sie nun – neben der gesetzlichen Rente – zum Teil ansehnliche Privatrenten.

Damit ist im Grunde auch der Wege für die Zukunft vorgezeichnet: Keine Sorge vor Altersarmut muss haben, wer frühzeitig zusätzlich zur gesetzlichen Rente eine private oder betriebliche Altersvorsorge aufbaut. Und dabei gilt der Grundsatz: Je früher und je mehr, desto besser.