Der große kleine Unterschied

Was unterscheidet die Tätigkeit einer Vermögensberaterin bzw. eines Vermögensberaters von anderen Beraterformen, z.B. von einer Beratung durch eine Bank oder Sparkasse oder von einer Beratung durch einen Versicherungsvermittler?

Vieles.

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Bank der Zukunft?

Der Banken- und Sparkassensektor ist im Umbruch. Die Filialnetze werden seit Jahren verkleinert und Bankgeschäfte zunehmend über das Internet abgewickelt. Auf der Strecke bleiben dabei schon einmal das Beratungsangebot und der Service vor Ort.

Es geht aber auch anders, insbesondere, wenn eine Bank mit einem gut ausgebildeten, vor Ort ansässigen Vermögensberater kooperiert. Denn dessen Kernkompetenzen sind gerade die Beratung und der Kundenservice. Und am Ende kann dies im Einzelfall sogar dazu führen, dass in den Räumen einer ehemaligen Bankfiliale ein neues, modernes Beratungs-Zentrum entsteht, das von Vermögensberatern betrieben wird. Möglicherweise ein Modell der Zukunft.

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FONDS professionell Ausgabe 2-2018 (Download)

Servicestark

Bei Versicherungen gibt es zum Teil erhebliche Preisunterschiede. Ein Grund dafür: das Service-Niveau des Versicherers. Und dieses ist, neben der Absicherung des Risikos, durchaus sehr wichtig.

Zum Beispiel dann, wenn es darum geht, ob man am Telefon in einem anonymen Call-Center oder in einer Servicestelle vor Ort landet, ob Schäden schnell und unbürokratisch reguliert werden, ob Anfragen schnell abgearbeitet werden oder ob die Post bzw. E-Mails von der Versicherung übersichtlich und verständlich sind.
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Internet oder Beratung?

Das Internet wird alsbald auch den Berater in der Finanzbranche überflüssig machen, so die These. Dafür spricht, dass inzwischen im Internet viele Finanzprodukte online abgeschlossen werden können.

• Doch woher weiß der Internet-User, welches Produkt er tatsächlich benötigt, welches nicht?
• Auf welche Art und Weise soll im Internet eine Überprüfung bereits bestehender Verträge erfolgen?

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Zinswende

Noch sind die Leitzinsen im Euroraum historisch niedrig. Und nach allen aktuellen Verlautbarungen aus der EZB wird sich daran zumindest kurzfristig nichts ändern. Der Hauptgrund dafür dürfte die immer weiter zunehmende Staatsverschuldung, vor allem der südlichen Euroländer, sein.

Es gibt aber durchaus starke Indizien für einen mittelfristig einsetzenden Zinsanstieg. Eines davon sind die durchaus signifikanten Zinsschritte der amerikanischen Zentralbank FED. Denn zu große Zinsdifferenzen würden den Euro schwächen und zu Kapitalabflüssen aus dem Euroraum führen. Folgt die EZB der FED, was mit ein bis zwei Jahren Verzögerung im langfristigen Trend immer der Fall war, wird sich dies naturgemäß auf die Kapitalmärkte auswirken. Insbesondere Kredite werden dann schnell wieder teurer.
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