Allfinanzprodukt

Allfinanz – ein “schillernder” Begriff, spätestens seitdem große Banken und Versicherungen weitgehend damit gescheitert sind, durch Fusionen große Allfinanzkonzerne zu bauen, bei denen Bank, Versicherung und Bausparen unter einem Dach vereint werden.

Doch es gibt auch sehr gut funktionierende Allfinanz-Geschäftsmodelle.

Allen voran die Allfinanzberatung, bei der ein rundum ausgebildeter Berater – anders zum Beispiel als der reine Versicherungsvermittler oder Bankberater – seine Kunden zu allen finanziellen Fragestellungen quasi “aus einem Kopf” berät.

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Mehr als “nur” Rendite

Geldanlagen sollen nach gängiger Auffassung idealerweise rentabel, schnell verfügbar und sicher sein. Je nachdem, um welche Anlage es sich handelt, lassen sich die einzelnen Ziele mehr oder weniger erreichen, da sie teilweise gegenläufig sind.

Es gibt aber auch eine Geldanlage, nämlich die in Gold, bei der offensichtlich ein viertes Kriterium hinzukommt: Vertrauen und ein “gutes Gefühl”. Beides resultiert auch daraus, dass Gold physisch und anders als Geld nicht beliebig vermehrbar ist. Sein Preis kann nicht “politisch” durch Zentralbanken gesteuert werden wie der seit Jahren anhaltende, politisch gesetzte Niedrigzins. Und sein Preis hängt auch nicht, so wie Aktienkurse, vom Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens ab. Gold ist also im Grunde abgekoppelt von den sonstigen Gesetzen des Kapitalmarktes und nicht manipulierbar.

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Qualität

Das Image der Versicherungsvermittler in Deutschland ist nicht durchweg das beste.

Das ist bedauerlich, denn ganz sicher gäbe es in Deutschland ohne die Vermittler und Berater in der Finanzbranche, zu denen auch viele tausend Vermögensberater gehören, nahezu keine private Altersvorsorge, kaum ein klein- und mittelständischer Betrieb hätte für seine Mitarbeiter eine betriebliche Altersvorsorge, noch viel mehr Geld würde zinslos auf Sparbüchern entwertet, unzählige Erwerbsgeminderte würden keine private Rente erhalten, für zerstörte Vermögenswerte würde es keinen Ersatz geben und vieles mehr.

All dies zeigt, wie wichtig – und im Grunde für das Funktionieren unserer Gesellschaft unerlässlich – die Berater und Vermittler sind.
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Der große kleine Unterschied

Was unterscheidet die Tätigkeit einer Vermögensberaterin bzw. eines Vermögensberaters von anderen Beraterformen, z.B. von einer Beratung durch eine Bank oder Sparkasse oder von einer Beratung durch einen Versicherungsvermittler?

Vieles.

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Bank der Zukunft?

Der Banken- und Sparkassensektor ist im Umbruch. Die Filialnetze werden seit Jahren verkleinert und Bankgeschäfte zunehmend über das Internet abgewickelt. Auf der Strecke bleiben dabei schon einmal das Beratungsangebot und der Service vor Ort.

Es geht aber auch anders, insbesondere, wenn eine Bank mit einem gut ausgebildeten, vor Ort ansässigen Vermögensberater kooperiert. Denn dessen Kernkompetenzen sind gerade die Beratung und der Kundenservice. Und am Ende kann dies im Einzelfall sogar dazu führen, dass in den Räumen einer ehemaligen Bankfiliale ein neues, modernes Beratungs-Zentrum entsteht, das von Vermögensberatern betrieben wird. Möglicherweise ein Modell der Zukunft.

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FONDS professionell Ausgabe 2-2018 (Download)