Heute: Teil VI unserer Serie: Die Kundensicht in der IT.

Ein “altbekanntes” Problem in der Finanzbranche: Versicherer, Bank, Bausparkasse, Investmentgesellschaft und alle ggf. weiteren Produktpartner eines Beraters führen eigenständige Bestandsverwaltungssysteme. Branchenübergreifende Kundensicht im IT-System des Beraters ist dann oft Fehlanzeige, da Datenbankstrukturen und vieles anderes nicht zueinander passen. Selbst innerhalb von Versicherungskonzernen ist dies heute nicht immer spartenübergreifend gewährleistet.

Der Einfluss auf die Beratungsqualität ist unmittelbar: Denn wie will zum Beispiel ein Berater bei Anruf des Kunden diesem schnell und kompetent helfen, wenn nicht alle Verträge auf einen Blick im Zugriff sind?

Eine der wichtigsten Leistungen deshalb der DVAG, für ihre Vermögensberater in der so genannten ‘KI’ die Kunden- und Vertragsaten sämtlicher Partnergesellschafen zu bündeln und schnell und übersichtlich abrufbar zumachen.

Kunden- und Vertriebsservice im besten Sinne!

An die am 19. Januar begonnene Serie “Beratungsqualität” knüpfen wir heute mit Teil V an: Beratung und Service aus einer Hand.

Die Praxis in anderen Vertrieben der Finanzbranche: Der Berater spricht mit dem Kunden, einige Tage später wird der Kunde von einem Call Center des Versicherers oder der Bank angerufen, wiederum einige Tage später gibt es ein zentral versandtes Mailing und im schlimmsten Fall erhält der Kunde das vom Berater vermittelte Produkt über das Internet vom gleichen Anbieter für einen deutlich günstigeren Preis, gelegentlich getarnt über eine “Dritt-Firma” mit anderem Namen.

Weder für den Kunden “bequem” noch für den Berater erfreulich. Denn wer kümmert sich denn letztendlich in einer solch verfahrenen Situation um den Kunden? Wen soll dieser mit seinen Anliegen ansprechen? Wer hilft ihm, wenn es zum Internet-Angebot Rückfragen gibt? Kann es überhaupt noch eine Vertrauensbasis zwischen Berater und Kunde geben?

Als DVAG versuchen wir all dies konsequent zu vermeiden, zum Wohl unserer Kunden und für “störungsfreie” Arbeit unserer Vermögensberater. Niemals verschicken wir als DVAG vertriebliche Mailings oder Mails direkt an unsere Kunden. Das überlassen wir unseren Vermögensberatern und stellen diesen die dafür notwendigen Instrumente zur Verfügung. Billigangebote unserer Partnergesellschaften im Internet – vorbei an unseren Vermögensberatern – gibt es nicht. Und weitestgehend sorgen wir dafür, dass der Informationsfluss von unseren Partnergesellschaften zu den Kunden mit uns abgestimmt ist und unsere Vermögensberater hierbei bestmöglich eingebunden sind.

Der Fachausdruck für diese Konzentration des gesamten Kundenkontaktes auf eine Person: “one face to the customer”.

Möglichkeiten gibt es dafür viele. Eine davon: Eine betriebliche Altersversorgung, die sicher jeder Mitarbeiter sehr zu schätzen weiß.

Umso besser, dass erneut unser Premiumpartner AachenMünchener Lebensversicherung in der bAV ausgezeichnet wurde: Bestnoten für die bAV Strategie No. 1 und für den Direktversicherungstarif 1 KRB, vergeben vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung.

Wir gratulieren und freuen uns, unseren gewerblichen Kunden diese attraktive Möglichkeit zur Bindung von Leistungsträgern anbieten zu können.

Interessant, dass inzwischen offensichtlich Privatanleger professioneller agieren, als der eine oder andere institutionelle Anleger.

So hat sich der Anteil privater Zeichner von deutschen Staatsanleihen von 30 Prozent in den neunziger Jahren im Jahr 2011 auf gerade noch 0,7 Prozent reduziert (siehe DIE WELT vom 19. Januar 2012, S. 15). Im Umkehrschluss: 99,3 Prozent der Schuldenfinanzierung des Bundes werden von institutionellen Anlegern, vor allem Banken und Versicherungen, übernommen. Und das zum Teil sogar mit Negativrenditen.

Der Grund: Diese institutionellen Anleger meiden offensichtlich noch viel mehr als private Anleger jedwedes Anlagerisiko und sind im Gegenzug sogar bereit, zugunsten einer sicheren Rückzahlung des ausgegebenen Geldes auf Rendite zu verzichten.

Anders private Anleger, zumindest ein Teil davon. Denn diese investieren in Termingelder der Banken mit aktuellen Zinsen von zwei Prozent und mehr, in Kapitalisierungsprodukte der Lebensversicherer oder am besten in langfristige Ansparverträge mit Investmentfonds oder privaten Rentenversicherungen. Letztere immer noch mit Renditen von über vier Prozent, so zumindest unser Premiumpartner AachenMünchener Lebensversicherung.

Die AachenMünchener bietet im Jahr 2012 die beste jährliche Verzinsung der 10 größten Lebensversicherer in Deutschland. Die Produkte der AachenMünchener sind exklusiv erhältlich bei den Vermögensberatern der Unternehmensgruppe Deutsche Vermögensberatung.

Und es gibt sie durchaus, in großer Zahl. Dies zeigen die gewaltigen irrationalen Zuflüsse in Sichteinlagen (Sparbücher) bei Banken und Sparkassen.

Auf der anderen Seite: Verunsicherte Anleger, die überteuertes und hochvolatiles Gold oder völlig überteuerte Immobilien als Kapitalanlage kaufen.

Richtig ist: Inflation kann mit Blick auf die hohe Staatsverschuldung – auch in Deutschland – mittel- bis langfristig nicht ausgeschlossen werden. Auch wenn es zur Zeit danach nicht aussieht. Die Anlage in Sachwerten ist deshalb durchaus überlegenswert.

Viele machen dabei aber immer weiterhin einen großen Bogen um Aktien bzw. Aktienfonds. Einerseits verständlich angesichts der Enttäuschungen der letzten Jahre.

Aber: Ganz egal was geschieht –  viel oder wenig Inflation, mit oder ohne Griechenland, mit oder ohne Euro, mit oder ohne Währungsschnitt: Siemens, Daimler, Bayer und all die anderen starken Industrie- und Handelsunternehmen in Deutschland werden auch in Zukunft “made in Germany” produzieren und am Weltmarkt absetzen. Warum also nicht sich einen Teil dieser Unternehmen als langfristige Wertanlage kaufen? Und wer die Mischung einem Profi überlassen will: Passende Aktienfonds bietet unser Partner DWS.

Erst mal lange nichts.

Gleich danach aber – denn die haben für die Zufriedenheit des Kunden elementare Bedeutung – leistungsfähige Partnergesellschaften mit Finanzkraft, soliden und innovativen Produkten sowie erstklassigem Vertriebs- und Kundenservice.

Und genau das bieten die AachenMünchener Versicherungen den Vermögensberatern der DVAG-Gruppe und deren Kunden. Dies bestätigt die aktuelle Zufriedenheitsstudie, die die AM jährlich in Form einer Befragung von Vermögensberatern durchführt.

Wichtigstes Ergebnis: Mehr als 82 Prozent aller befragten Vermögensberater beurteilen die AM insgesamt mit “ausgezeichnet” oder mit “sehr gut”, nochmals eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr um drei Prozentpunkte.

Viel besser kann ein Zeugnis nicht ausfallen.

Deshalb: Danke AM, und: Weiter so!

Umso erstaunlicher, dass der “Technische Überwachungsverein” auch Siegel für den Kundenservice von Finanzdienstleistern ausstellt.

Aber warum nicht. Schließlich sollte auch eine öffentlich-rechtliche Institution wie der TÜV versuchen, so weit wie möglich unabhängig von Steuergeldern zu sein. Und dabei kann Diversifizierung durchaus helfen.

Sei´s drum: Unser Premiumpartner AachenMünchener Versicherungen hat sich darauf eingelassen und sich so bereits zum siebten Mal in Folge den anspruchsvollen Fragen und Überprüfungen des TÜV-Rheinland gestellt.

Ergebnis (ebenfalls zum siebten Mal in Folge): “Zertifizierte Servicequalität (Finance)”.

Übertragen auf das Auto: Glückwunsch AM, und “weiter gute Fahrt”…

Als einer der wenigen von insgesamt 34 Lebensversicherern wird die AM Leben die deklarierte Überschußbeteiligung im Jahr 2012 nicht reduzieren.

Und das auf richtig hohem Niveau: Denn die 4,2 Prozent Überschussbeteiligung der AM schlagen gerade einmal 3 der 34 Anbieter.

Die Produkte der AachenMünchener gibt es ausschließlich bei den Vermögensberatern der DVAG-Gruppe.

Im aktuellen, so genannten Asscompact-Trend wurden die besten BU-Tarife aus Vermittlersicht aufgelistet (siehe Versicherungsjournal vom 14. Dezember 2011). Befragt wurden unabhängige Vermittler (Stichprobe rund 500 Vermittler, Befragungszeitraum Oktober 2011).

Im Ranking fehlt: Die vielfach ausgezeichnete 5-Sterne-BU unseres Premiumpartners AachenMünchener Leben. Logisch. Denn diese steht den ungebundenen Vermittlern nicht zur Verfügung, wohl aber – exklusiv – den Kunden der DVAG. So wird aus Sicht eines Vermögensberaters vielleicht aus einem kleinen Nachteil sogar ein großer Vorteil

Und im Übrigen gibt es ja auch die Rankings unabhängiger Testinstitute. Und da ist die BU der AM immer ganz oben mit dabei.

Schön, dass unser Premiumpartner AachenMünchener sich dazu etwas besonderes hat einfallen lassen. Denn seit dem 1. Dezember twittert unser Partner den Advent hindurch täglich hilfreiche kleine Tipps passend zur Herbst-, Winter- und Weihnachtszeit.

Folgen Sie http://twitter.com/am_versicherung und erfahren Sie, wie Sie Schäden vermeiden und möglichst gesund durch die nasskalte Jahreszeit kommen. Darüber hinaus gibt´s Interessantes rund um die Produktwelt.

Eine besonders nette Idee: Ab sofort steht auch die @-Weihnachtscard der AachenMünchener zur Verfügung. Verschicken Sie hier so viele digitale Grüße, wie Sie möchten.